Das hast du benutztKreditkarteGehen Sie verantwortungsbewusst vor und Ihre Kreditwürdigkeit spiegelt dieses gute Verhalten wider.
Vielleicht stehen Sie kurz vor der Aufnahme eines Kredits und möchten Ihre Bonität verbessern. Vielleicht bist du einfachauf der Suche nach einer perfekten Kreditwürdigkeit.
Was auch immer der Grund sein mag, es gibt normalerweise Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern.
Da Sie bereits eine Kreditkarte besitzen, fragen Sie sich vielleicht ...
Benötigen Sie eine weitere Kreditkarte, mit der Sie schneller eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen können?
Nein, aber mehrere Karten können helfen
Die kurze Antwort lautet:
Nein, Sie benötigen nicht mehr als eine KreditkarteVerbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
Es kann jedoch hilfreich sein, mehrere Kreditkarten zu haben.
Ihre Kreditwürdigkeit ist lediglich eine numerische Darstellung Ihrer Vertrauenswürdigkeit, wenn es um die Kreditaufnahme geht.
Ein hoher Wert bedeutet, dass Sie Ihre Rechnungen mit hoher Wahrscheinlichkeit pünktlich bezahlen werden, sodass die Kreditgeber Ihnen gerne Kredite gewähren. Ein niedriger Wert bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Sie pünktliche Zahlungen leisten, geringer ist, sodass Kreditgeber mit größerer Wahrscheinlichkeit Geld verlieren, das sie Ihnen leihen.
Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, müssen Sie lediglich Ihre finanzielle Vertrauenswürdigkeit nachweisen.
Ein Ein-Karten-Ansatz
In der Theorie:
Dazu benötigen Sie lediglich eine Kreditkarte.
Wenn Sie Ihre Rechnung immer pünktlich bezahlen und nie eine Zahlung verpassen, stellen Sie Ihre Fähigkeit, mit Krediten umzugehen, gut unter Beweis.
Mehrere Karten
Der Besitz von mehr als einer Karte kann den Aufbau Ihres Guthabens einfach beschleunigen.
Da Sie doppelt so viele Zahlungen leisten, zeigen Sie, dass Sie auch doppelt so gut in der Lage sind, Ihre Schulden zu begleichen.
Dies führt zwar nicht zu einer Verdoppelung der Wachstumsgeschwindigkeit Ihrer Kreditwürdigkeit, führt aber zu einem schnelleren Anstieg Ihrer Kreditwürdigkeit.
Der Besitz von zwei Karten kann auch dazu beitragen, andere Faktoren Ihrer Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Wie Ihr Kredit-Score ermittelt wird
Der wichtigste Teil vonIhre Kreditwürdigkeitist Ihr Zahlungsverhalten.
Es ergibt Sinn:
Den Kreditgebern geht es vor allem darum, ob Sie Ihren Kredit zurückzahlen oder nicht.
Wenn Sie zeigen, dass Sie pünktliche Zahlungen leisten können, werden Kreditgeber zuversichtlich sein, Ihnen Geld zu leihen. Schon das Ausbleiben einer einzigen Zahlung kann sich massiv negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Das Wichtigste:
Der Kredit-Score-Faktor, der am meisten durch den Besitz mehrerer Kreditkarten beeinflusst wird, ist dieBetrag, den Sie schulden.
Dies lässt sich in zwei Unterfaktoren unterteilen: den tatsächlichen Betrag, den Sie schulden, und Ihren Kreditauslastungsgrad.
Geschuldeter Betrag
Der Gesamtbetrag, den Sie schulden, spielt eine große Rolle bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Je mehr Schulden Sie haben, desto schlechter wird Ihre Kreditwürdigkeit sein.
Es ist leicht zu verstehen, warum das so ist. Kreditgeber möchten wissen, dass Sie ihnen das geliehene Geld zurückzahlen.
Wenn Sie Schulden in Höhe von 0 US-Dollar haben und einen Kredit in Höhe von 10.000 US-Dollar aufnehmen möchten, können Sie davon ausgehen, dass Sie diesen Kredit zurückzahlen können.
Wenn Sie bereits Schulden in Höhe von 400.000 US-Dollar haben und weitere 10.000 US-Dollar leihen möchten, fragt sich ein Kreditgeber möglicherweise, warum Sie mehr Geld benötigen, wenn Sie bereits so viel geliehen haben.
Um Ihre Kreditwürdigkeit möglichst hoch zu halten, versuchen Sie, Ihre Gesamtverschuldung so gering wie möglich zu halten.
Kreditauslastungsgrad
Bezogen auf den Gesamtbetrag, den Sie schulden, ist IhrKreditauslastungsgrad.
Wenn Sie eine Kreditkarte erhalten, gibt Ihnen der Kartenaussteller ein Kreditlimit. Dies ist der Höchstbetrag, den Sie mit der Karte ausgeben dürfen.
Wenn Ihre Kreditkarte also über ein Kreditlimit von 10.000 US-Dollar verfügt, können Sie nicht mehr als 10.000 US-Dollar ausgeben, ohne einen Teil des Restbetrags abzubezahlen.
Ihr Kreditauslastungsgrad ist das Verhältnis Ihrer Schulden aller Ihrer Kreditkarten zu Ihren Kreditlimits aller Ihrer Karten.
Dieses Beispiel veranschaulicht, wie Ihr Kreditauslastungsgrad berechnet wird.
- Karte A:250 $ Guthaben/1.000 $ Kreditlimit
- Karte B:500 $ Guthaben/5.000 $ Kreditlimit
- Karte C:100 $ Guthaben/12.500 $ Kreditlimit
Ihr Gesamtsaldo auf Ihren drei Kreditkarten beträgt 250 $ + 500 $ + 100 $ = 850 $.
Ihr Gesamtkreditlimit für Ihre drei Karten beträgt 1.000 $ + 5.000 $ + 12.500 $.
Ihr Kreditauslastungsgrad beträgt 850 $ / 12.500 $ =6,8 %.
Eine niedrige Kreditauslastung ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit.
Die Ausschöpfung Ihres Kreditlimits zeigt, dass Sie sich in einer schlechten finanziellen Situation befinden oder einfach Schwierigkeiten haben, Ihre Ausgaben zu kontrollieren.
So:
Ein niedriges Kartenguthaben zeigt, dass Sie über ein gutes Guthaben verfügenSchuldenmanagement.
Wie sich eine zusätzliche Kreditkarte auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt
Die Beantragung einer anderen Kreditkarte kann sich auf verschiedene Weise auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Höheres Gesamtkreditlimit
Wenn Ihnen eine andere Kreditkarte genehmigt wird, verfügt diese Karte über ein eigenes Kreditlimit.
Das bedeutet, dass sich Ihr Gesamtkreditlimit erhöht.
Dies kann sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da es Ihre Kreditauslastung verbessert.
Wenn Sie das gleiche Kreditkartenguthaben beibehalten, aber über ein höheres Gesamtlimit verfügen, verringert sich Ihr Auslastungsgrad.
Achtung:
Auch höhere Kreditlimits können gefährlich sein.
Wenn Sie Ihre Karte zu oft nutzen, könnten Sie mit zwei Karten höhere Schulden machen, als wenn Sie nur eine hätten. Dies schadet Ihrem Score, denn je mehr Schulden Sie haben, desto schlechter wird Ihr Score sein.
Durchschnittsalter der Konten
Ein weiterer Faktor, der sich auf die Anschaffung einer neuen Kreditkarte auswirkt, ist das Durchschnittsalter Ihrer Konten.
Kreditgeber möchten keine Kredite an Personen vergeben, die ständig von Kreditgeber zu Kreditgeber wechseln. Stattdessen möchten Kreditgeber langfristige Beziehungen zu Kreditnehmern aufbauen.
Die Wahrheit ist:
Banken mögen das, weil langfristige Kunden mehr Gewinn für die Bank bedeuten.
Jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kredit eröffnen, sinkt das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten. Betrachten Sie dieses Beispiel:
Beispiel für das Durchschnittsalter von Kreditkonten
| Kreditlinie | Alter |
|---|---|
| Kreditkarte A | 37 |
| Kreditkarte B | 24 |
| Autokredit | 10 |
| Studiendarlehen | 49 |
| DURCHSCHNITT | 30 |
Das Durchschnittsalter unserer Konten beträgt derzeit (49 + 37 + 24 + 10) / 4 = 30 Monate.
Wenn Sie ein weiteres Konto eröffnen, sinkt das Durchschnittsalter der Konten, da Sie insgesamt über fünf Karten verfügen. Die Berechnung lautet (49 + 37 + 24 + 10 + 0) / 5 = 24 Monate.
Mit der Zeit werden die Auswirkungen der Eröffnung eines neuen Kontos geringer und Ihr Punktestand steigt.
In der Tat...
Wenn Sie mehr Karten haben, verringert sich die Auswirkung der Eröffnung einer neuen Karte auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Denn je mehr Karten Sie haben, desto geringer ist der Einfluss einer neuen Karte auf das Durchschnittsalter Ihrer Konten.
Neue Kreditanfrage
Eine weitere Sache, die in Ihrer Kreditauskunft erscheint, wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, ist eine Kreditanfrage.
Was wir wissen:
Dadurch sinkt Ihre Punktzahl um einige Punkte.
Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, fordert der Kreditgeber eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von einer der großen Kreditauskunfteien an.
Die Kreditauskunftei sendet Ihnen die Kopie Ihres Berichts und vermerkt diese Anfrage dann auf Ihrem KontoKreditbericht.
Jede Bonitätsanfrage, die in Ihrem Bericht erscheint, senkt Ihren Punktestand um ein paar Punkte.
Dies liegt daran, dass die Beantragung vieler Kredite in kurzer Zeit als riskantes Verhalten angesehen wird.
Wenn Sie sich viel Geld leihen müssen, könnten Sie Schwierigkeiten haben, es zurückzuzahlen.
Es ist nicht alles schlecht...
Die Wirkung jeder Kreditanfrage lässt mit der Zeit nach, bis die Anfrage aus Ihrem Bericht verschwindetnach zwei Jahren.
Die Vorteile einer ordnungsgemäßen Verwendung einer zweiten Kreditkarte können den kurzfristigen Rückgang der Kreditwürdigkeit durch die Beantragung einer solchen Kreditkarte oft wettmachen.
So nutzen Sie mehrere Kreditkarten, um Kredite aufzubauen
Wenn Sie zum Aufbau mehrere Kreditkarten verwenden möchten, befolgen Sie diese Tipps.
Halten Sie Ihr Guthaben niedrig
Einer der wichtigsten Teile Ihrer Kreditwürdigkeit, der fast ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, ist der Betrag, den Sie schulden.
Ein niedriges Guthaben auf Ihrer Kreditkarte ist ein wichtiger Bestandteil einer guten Kreditwürdigkeit.
Dadurch verringern sich sowohl Ihr geschuldeter Gesamtbetrag als auch Ihr Kreditauslastungsgrad. Beides wird Ihre Punktzahl steigern.
Bitten Sie alle 6 Monate um eine Erhöhung des Kreditlimits
Der Erwerb einer neuen Kreditkarte ist nicht die einzige Möglichkeit, Ihre Kreditauslastung zu senken.
Viele Kreditkartenaussteller sind gelegentlich bereit, Ihnen eine Erhöhung des Kreditlimits anzubieten.
Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert und Ihr Einkommen steigt, gewähren Ihnen die Kreditgeber mehr Kredite.
Die meisten Kartenherausgeber bieten nur gelegentlich eine Erhöhung des Kreditlimits an. In den meisten Fällen sind Sie darauf beschränktein Kreditlimit beantragenErhöhung alle sechs Monate.
Wenn Sie die Anfrage so oft wie möglich stellen, können Sie das höchstmögliche Limit erreichen.
Notiz:Einige Kartenherausgeber machen eineharter Zugauf Ihr Guthaben, wenn Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen.
Dies kann zu einer kurzfristigen Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen.
Abschluss
Obwohl Sie nicht mehrere Kreditkarten benötigen, kann der Besitz mehrerer Karten dazu beitragen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit schneller verbessert.
Achten Sie nur darauf, dass Sie verantwortungsbewusst mit Ihren Karten umgehen, denn wenn Ihnen mehr Kredit zur Verfügung steht, verfallen Sie leichter in tiefe Schulden.
FAQs
Ist es sinnvoll mehrere Kreditkarten zu haben? ›
Grundsätzlich gilt bei der Schufa: Lieber eine kostenlose Kreditkarte mit einem sehr hohen Kreditrahmen – dieser ist sogar positiv für die Bonität – als mehrere Kreditkarten mit einem geringeren Rahmen. Auch sehr häufig eine Kreditkarte zu kündigen und eine andere neu zu beantragen kann negative Folgen haben.
Was braucht man für eine gute Bonität? ›Um bei der Auskunftei Schufa mit einer guten Bonität eingestuft zu werden ist ein Score-Wert von mindestens 95 % notwendig. Das Risiko des Zahlungsausfall ist hier gering bis überschaubar.
Ist eine Kreditkarte gut für die Bonität? ›Kreditkarten: Eine Kreditkarte ist ebenfalls ein Vertrauensbeweis der Bank in die Zahlungsfähigkeit eines Kunden und beeinflusst den Score in der Regel nach einem Jahr positiv. Je älter die Kreditkarte, desto länger und deutlicher beweist du, dass du deine Rechnungen zuverlässig bezahlst.
Wie lange dauert es bis sich die Bonität verbessert? ›Wie schnell kann sich die SCHUFA Bonität verbessern? Wenn Sie Ihren SCHUFA-Score verbessern möchten, benötigen Sie etwas Geduld: Schließlich wird der Score nur alle 3 Monate neu berechnet und erst zum nächsten Quartal aktualisiert, erst dann kann die SCHUFA löschen.
Was zerstört den SCHUFA-Score? ›Ein negativer Schufa-Score kann viele Gründe haben: eine offene Rechnung, eine nicht bezahlte Rate ein von der Bank gekündigtes Darlehen, ein Mahnverfahren oder die Privatinsolvenz usw.
Wie viel Kreditkarten braucht man? ›Drei Kreditkarten teilst du bestenfalls auf einmal Mastercard, einmal Visa und einmal American Express auf. Hier kann es bereits sinnvoll sein die Karten in verschiedenen Währungen zu führen, z.B. die Mastercard in Euro, die Visakarte in GBP und die American Express Karte in US Dollar.
Ist eine Bonität von 700 gut? ›Die Auskunftei berechnet den Bonitätsscore von Unternehmen auf einer Skala von 100 bis 600, wobei 100 Punkte eine gute Bonität und 600 Punkte eine ungenügende Bonität bezeichnen.
Ist eine Bonität von 800 gut? ›Bonitätscores bei unterschiedlichen Auskunfteien
Zwischen 200 und 249 Punkten liegt eine gute Bonität vor, eine sehr gute zwischen 150 und 199 Punkten und zwischen 100 und 149 Punkten eine ausgezeichnete.
Bei der Beurteilung durch die SCHUFA werden grundsätzlich Scores von 95 oder höher angestrebt. Ideal ist eine Bonität von über 97,5 Punkten. Doch je nach Gläubiger kann die Entscheidung unterschiedlich ausfallen.
Wie viele Kreditkarten darf man haben Schufa? ›Du kannst so viele Kreditkarten haben wie du willst. Zumindest gibt es kein gesetzliches Limit. Allerdings schauen die Banken schon ganz genau hin. Solltest du schon 4 haben, schauen die Banken natürlich, wie dein Schufa-Score aussieht, etc.
Welche Bank meldet nicht an die Schufa? ›
Bunq, die „Bank of the Free“, ist eine niederländische Bank, arbeitet nicht mit der SCHUFA zusammen und bietet Dir aufgrund der europäischen Banklizenz alle Services auch in Deutschland an.
Was ist eine sehr gute Bonität? ›Eine gute Bonität bedeutet kurz gesagt eine hohe Zahlungsfähigkeit und ein geringes Ausfallsrisiko. Sogenannte Bonitätseinstufungen, Bonitätsratings bzw. Bonitäts-Scorings geben Aufschluss darüber, wie gut die Bonität ist.
Was wirkt sich negativ auf Bonität aus? ›Das wirkt sich negativ auf Ihre Bonität aus
Ein durch die Bank gekündigtes Darlehen, ein Eintrag im Schuldnerverzeichnis oder eine offene Rechnung schaden ebenfalls Ihrer Kreditwürdigkeit und können zu Negativmerkmalen bei der SCHUFA führen. Insolvenz- oder Mahnverfahren bedeuten ein erhöhtes Ausfallrisiko.
Wie ermitteln Schufa und Co. Ihre Bonität? Die größten Auskunfteien in Deutschland sind Schufa, Crif Bürgel, Creditreform Boniversum und Infoscore Consumer Data. Dabei handelt es sich um Firmen, die umfassende Finanzdaten von bis zu 70 Millionen Menschen in Deutschland gespeichert haben.
Wie wirkt sich eine Kreditkarte auf die SCHUFA aus? ›Sind zwei Kreditkarten schlecht für die Schufa? Der Besitz mehrerer Kreditkarten kann sich negativ auf den Schufa-Score auswirken, da sich mit steigendem Kreditrahmen die Möglichkeit einer Überziehung erhöht. Als Negativmerkmal gilt jedoch nur, wenn Kreditkartenrechnungen nicht rechtzeitig gezahlt werden.
Welche Kreditkarten sind die gängigsten? ›Chargekarten werden nach Angaben von Visa und Mastercard in Deutschland nach wie vor am häufigsten ausgegeben.
Ist es möglich 2 Kredit zu bekommen? ›Ja, es ist grundsätzlich möglich und sogar oft ratsam, mehrere Kredite mit verschiedenen Laufzeiten zusammenzufassen, weil damit erheblich sparen lässt.
Kann man mit 10 eine Kreditkarte haben? ›In Deutschland können Minderjährige keinen Kredit beantragen. Auch eine klassische Kreditkarte, bei der die Zahlungen zunächst gestundet und zu einem späteren Zeitpunkt vom Karteninhaber beglichen werden, bleibt ihnen verwehrt. Als Kreditkarte für Jugendliche eignet sich deshalb eine Prepaid-Kreditkarte.