¿Cómo afectan las tarjetas de crédito su puntaje de crédito? (2023)

Hasta el 31 de diciembre de 2023, Experian, TransUnion y Equifax ofrecerán a todos los consumidores de EE. UU. informes de crédito semanales gratuitos a través deInforme Anual de Crédito.compara ayudarlo a proteger su salud financiera durante las dificultades repentinas y sin precedentes causadas por COVID-19.

En Experian, una de nuestras prioridades es el crédito al consumo y la educación financiera. Esta publicación puede contener enlaces y referencias a uno o más de nuestros socios, pero brindamos una visión objetiva para ayudarlo a tomar las mejores decisiones. Para obtener más información, consulte nuestra Política editorial.

En este articulo:

  • Cómo abrir una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje de crédito
  • Cómo el uso de su tarjeta de crédito puede afectar su puntaje
  • Cómo cerrar una tarjeta de crédito puede dañar su crédito
  • La línea de fondo

Las tarjetas de crédito pueden afectar su puntaje de crédito de varias maneras. Desde la aplicación en sí hasta sus hábitos de uso, historial de pagos y más, juegan un papel importante en la forma en que se calculan sus puntajes de crédito.

Cómo abrir una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje de crédito

Los modelos de puntuación de crédito examinan de cerca la actividad de la tarjeta de crédito al determinar su puntuación de crédito. Debido a que tiene más discreción con la forma en que administra las tarjetas de crédito que con otros tipos de crédito, como un préstamo estudiantil o una hipoteca, la forma en que maneja las cuentas de tarjetas de crédito ayuda a los modelos de calificación a medir qué tipo de riesgo representa para los prestamistas.

Las tarjetas de crédito pueden afectar su puntaje de crédito desde el momento en que solicita una tarjeta. Aquí hay algunas formas en que abrir una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje de crédito.

1. Agrega consultas duras a su archivo de crédito.

Los prestamistas preguntarán sobre su crédito para determinar qué riesgo representa como prestatario. Hay dos tipos de consultas en sus archivos de crédito, y cada uno afecta su crédito de manera diferente.

Consultas blandasno tienen un impacto en su puntaje de crédito. Los ejemplos de consultas blandas incluyen cuando verifica su crédito y cuando está precalificado para ofertas especiales de emisores de crédito.

Consultas difícilesson diferentes. Los prestamistas realizan consultas exhaustivas cuando están considerando si prestarle dinero o no, y esto puede afectar negativamente su puntaje crediticio a corto plazo. Solicitar una nueva tarjeta de crédito dará como resultado una consulta exhaustiva en su archivo de crédito, lo que podría reducir su puntaje en algunos puntos. Si bien una consulta dura permanecerá en su informe durante dos años, solo afectará su puntaje crediticio durante unos meses.

2. Puede aumentar su combinación de créditos.

Incluso si aún no tiene una tarjeta de crédito, puede tener otras formas de crédito, como un préstamo personal o un préstamo para automóvil. Estos son préstamos a plazos: usted pide prestado un monto fijo, lo paga en cuotas mensuales y, una vez pagado, la cuenta se cierra.

Las tarjetas de crédito, por el contrario, se considerancrédito rotativo. El crédito renovable le permite pedir prestado una y otra vez hasta un límite establecido, siempre que realice al menos un pago mínimo (determinado por el emisor de la tarjeta) todos los meses. Cualquier saldo impago se traspasa o rota mensualmente. Se cobrarán intereses sobre el saldo que quede sin pagar.

Si solo tiene crédito a plazos, obtener una tarjeta de crédito aumentará los tipos de crédito que mantiene, conocido como sumezcla crediticia. Tener crédito a plazos y rotativo muestra a los prestamistas que puede administrar diferentes tipos de cuentas de crédito (suponiendo que realice todos sus pagos según lo acordado). Esto puede ayudar a su puntaje de crédito, ya que la combinación de créditos representa el 10 % de su FICO®Puntaje , el modelo de puntuación más utilizado por los prestamistas.

3. Perjudica la antigüedad promedio de las cuentas, pero puede ayudar a la utilización de su crédito.

En general, cuanto más tiempo haya tenido cuentas de crédito, más ayudará a su puntaje de crédito. Este es especialmente el caso si ha mantenido sus cuentas activas, siempre realizó sus pagos a tiempo y nunca se saltó un pago.

Cuando abra una nueva tarjeta de crédito, reducirá la edad promedio de sus cuentas de crédito. Los modelos de calificación crediticia tienen en cuenta esta edad promedio al calcular las calificaciones crediticias. Como parte de la duración de su historial crediticio, que constituye el 15 % de su FICO®Puntaje, la edad promedio de sus cuentas podría dañar su puntaje de crédito si disminuye.

Sin embargo, cerrar una cuenta de tarjeta de crédito podría tener un efecto mucho mayor en la duración del crédito que abrir una. Más sobre eso a continuación.

En el lado positivo, abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito aumenta su límite de crédito total, lo que puede ayudar a reducir sutasa de utilización del crédito, o porcentaje del crédito renovable total que está utilizando en relación con su límite de crédito total. La utilización del crédito es el segundo factor más importante en su FICO®Cálculo de puntuación detrás del historial de pagos.

Los expertos recomiendan mantener la utilización de su crédito por debajo del 30% para ayudar a mantener un buen puntaje crediticio, pero cuanto más bajo, mejor. Entonces, por ejemplo, si su crédito total disponible en todas sus tarjetas de crédito es de $9,000, mantenga el monto total adeudado en esas cuentas por debajo de $3,000. Para puntajes crediticios superiores, la utilización debe ser inferior al 7%.

Abrir una nueva tarjeta de crédito aumenta instantáneamente la cantidad de crédito disponible para usted, lo que puede mejorar su puntaje de crédito. Sin embargo, lo más importante es lo que sucede una vez que comienza a usar su nueva tarjeta de crédito.

Cómo el uso de su tarjeta de crédito puede afectar su puntaje

La forma en que usa y administra sus cuentas de tarjetas de crédito tiene un efecto significativo en su puntaje de crédito. Desde cuánto gasta en su tarjeta hasta cómo maneja los pagos, puede hacer mucho para ayudar, o dañar, su crédito.

Hacer todos los pagos de su tarjeta de crédito a tiempo todos los meses contribuirá en gran medida a ayudar a mejorar su puntaje de crédito. Los modelos de calificación crediticia ponderan el historial de pagos más que cualquier otro factor de calificación: representa el 35 % de su FICO®Puntaje. Hacer al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento todos los meses en sus tarjetas de crédito ayudará a su puntaje de crédito con el tiempo. Pero incluso un pago atrasado realizado más de 30 días después de la fecha de vencimiento de la cuenta puede tener un impacto negativo grave en su puntaje de crédito.

Para asegurarse de no perder nunca un pago, configurepago automático en sus cuentas de tarjeta de créditoy tener suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrir el pago de cada mes.

Si bien es ideal pagar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes para evitar cargos por intereses, eso no siempre es posible. Si no puede pagar su tarjeta todos los meses, intente al menos mantener su tasa de utilización de crédito por debajo del 30% en todas sus cuentas de tarjeta de crédito. Sacar el máximo de sus tarjetas de crédito no solo perjudica la utilización de su crédito, sino que también puede dificultar el cumplimiento de los pagos, especialmente con la acumulación de los cargos por intereses.

Cómo cerrar una tarjeta de crédito puede dañar su crédito

Cuando cierra una cuenta de tarjeta de crédito, reduce instantáneamente la cantidad de crédito disponible para usted. Esto puede afectar negativamente su puntaje de crédito porque probablemente aumentará su tasa de utilización de crédito.

Es por eso que generalmente es mejormantener abiertas las cuentas de tarjetas de crédito, incluso los que no has usado en mucho tiempo. Al dejar las cuentas abiertas, aumenta la cantidad de crédito disponible que tiene en relación con la deuda que debe. Considere agregar un pequeño pago mensual recurrente, como un servicio de transmisión o el pago de una membresía de gimnasio, a una tarjeta que no haya usado por un tiempo para mantener la cuenta activa.

Tenga en cuenta que si bien por lo general es mejor mantener abiertas las cuentas de las tarjetas de crédito, si está pagando tarifas anuales altas por tarjetas que no está usando o le resulta demasiado difícil resistirse a usar una tarjeta que está haciendo un agujero en su billetera, su crédito la puntuación no se verá afectada necesariamente si cierra una cuenta. Si paga sus saldos todos los meses (manteniendo baja la utilización de su crédito) y tiene otras tarjetas con un largo historial crediticio, el efecto puede ser mínimo. Además, si pagó su factura a tiempo todos los meses, su cuenta cerrada puede permanecer en su informe crediticio durante 10 años, por lo que pasará un tiempo antes de que la cuenta cerrada afecte la duración de su historial crediticio.

La línea de fondo

Las tarjetas de crédito, especialmente cómo las administra, pueden tener un impacto significativo en su puntaje de crédito. Para tener una mejor idea de cómo las tarjetas de crédito pueden estar afectando su crédito, controle sus informes de crédito y puntajes de crédito con regularidad. Puede obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) una vez cada 12 meses enInforme Anual de Crédito.com. También puede obtener unInforme de crédito de ExperianyPuntaje FICO®para asegurarse de que está en el camino correcto o averiguar dónde podría mejorar.

FAQs

¿Cómo afecta el pago de las tarjetas de crédito al puntaje crediticio? ›

Es posible que pagar el saldo de su tarjeta de crédito todos los meses no mejore su puntaje de crédito por sí solo, pero es un factor que puede ayudarlo a mejorar su puntaje. Hay varios factores que las empresas usan para calcular su puntaje de crédito, incluida la comparación de cuánto crédito está usando con la cantidad de crédito que tiene disponible.

¿El número de tarjetas de crédito afecta el puntaje? ›

Tener varias tarjetas de crédito puede afectar indirectamente su puntaje de crédito al reducir su relación de deuda a crédito , también conocida como su tasa de utilización de crédito. Su tasa de utilización de crédito es la cantidad de crédito que utiliza en comparación con el crédito total disponible para usted.

¿Cómo subir rápido mi puntaje crediticio? ›

5 maneras de mejorar su puntaje de crédito
  1. Su historial de pago juega un papel importante al determinar su puntaje de crédito.
  2. Trate de mantener sus saldos por debajo del 30% de su crédito total disponible.
  3. Mantener abiertas las cuentas de tarjetas de crédito antiguas puede mejorar su salud crediticia.

¿Cómo subir 100 puntos de crédito rápido? ›

¿Está tratando de aumentar su puntuación de crédito?
  1. Lleve un registro de su progreso. ...
  2. Siempre pague sus cuentas puntualmente. ...
  3. Mantenga saldos bajos en sus cuentas de crédito. ...
  4. Haga más pagos en sus tarjetas de crédito que el pago mensual. ...
  5. Considere la posibilidad de solicitar un aumento de su límite de crédito.

¿Tener más tarjetas de crédito ayuda a su puntaje? ›

Si bien es probable que la cantidad de tarjetas que tenga no afecte su puntaje en sí mismo, debe evitar solicitar varias tarjetas de crédito nuevas al mismo tiempo. Con el tiempo, si se administra correctamente, más tarjetas (y, por lo tanto, un límite de crédito más alto) pueden ayudarlo a mejorar sus puntajes de crédito .

¿Cuál es un buen puntaje de crédito en USA? ›

Habitualmente, su puntaje de crédito estará entre 300 y 850. Un puntaje alto significa que usted tiene “buen” crédito, lo cual significa que los negocios piensan que usted representa un riesgo financiero bajo.

¿Que baja el puntaje crediticio? ›

Los puntajes de crédito pueden caer debido a un variedad de razones, incluyendo pagos atrasados o incumplidos, cambios en su tasa de utilización de crédito, un cambio en su combinación de créditos, el cierre de cuentas antiguas (que pueden acortar la duración de su historial crediticio en general) o la solicitud de ...

¿Cuántas tarjetas de crédito es recomendable tener? ›

Aunque muchas personas tienen más de una tarjeta, algunos especialistas mencionan que lo ideal es tener como máximo 3, dos de las cuales deberían ser de un banco y de sistemas diferentes, por ejemplo, si una es VISA, la otra MasterCard para que, en el caso de que un sistema falle, se tenga el respaldo de la otra.

¿Cuánto tiempo tarda en mejorar el score crediticio? ›

Tu historial crediticio se actualiza cada mes y se tiene en cuenta tus pagos, puntuales o atrasados. Si liquidas por completo una deuda, por ejemplo, tu registro en Buró de crédito no se elimina. Lo que ocurre es que se puede mejorar tu score en un periodo entre 35 o 45 días después de que haces el pago.

¿Cuánto tarda en subir el puntaje crediticio? ›

Por lo general, seis meses de actividad proporcionarán suficiente información para generar un score. A medida que tu historial aumenta, tu score puede aumentar o disminuir en función de cómo pagues tus cuentas a lo largo del tiempo.

¿Cómo obtener mi puntaje de crédito de 500 a 700? ›

Pague todas sus cuotas a tiempo y en su totalidad si desea aumentar su puntaje de crédito de 500 a 700. La falta de un pago o la falta de pago de la deuda afectará significativamente su puntaje de crédito.

¿Qué es un buen puntaje de crédito para 2023? ›

670 a 739 : Bueno

Los prestamistas generalmente ven a aquellos con puntajes de crédito de 670 o más como prestatarios aceptables o de menor riesgo.

¿Qué score necesito para American Express? ›

Vamos al punto: para tener una tarjeta de crédito American Express necesitas tener un puntaje de crédito FICO bueno, que llegue a los 670 o más.

¿Cuánto aumenta el puntaje pagando la tarjeta de crédito? ›

Si ya está cerca de agotar sus tarjetas de crédito, su puntaje de crédito podría aumentar 10 puntos o más cuando pague los saldos de las tarjetas de crédito por completo. Si no ha utilizado la mayor parte de su crédito disponible, es posible que solo gane algunos puntos cuando pague la deuda de la tarjeta de crédito.

¿Cuánto aumentará el puntaje de crédito después de pagar la deuda? ›

Su puntaje de crédito podría aumentar de 10 a 50 puntos después de pagar sus tarjetas de crédito. Exactamente cuánto aumentará su puntaje depende de factores tales como los montos de los saldos que pagó y cómo maneja otras cuentas de crédito. El perfil crediticio de todos es diferente.

¿Cuánto aumentará el puntaje de crédito después de pagar las cobranzas? ›

Con la mayoría de los modelos de puntuación de crédito estándar actuales, es probable que el pago de una cuenta de cobro no aumente su puntuación de crédito , ya que el artículo permanecerá en su informe de crédito. Aparecerá como "pagado" en lugar de "no pagado", lo que podría influir positivamente en la opinión de un prestamista.

¿Cuánto tarda en subir el puntaje de crédito después de pagar las tarjetas de crédito? ›

Por lo general, toma hasta 30 días para que su crédito mejore después de pagar una tarjeta de crédito. El momento exacto depende de cuándo finaliza su ciclo de facturación y cuándo el emisor de la tarjeta de crédito informa el pago a las principales agencias de crédito. Los prestamistas generalmente informan una vez al mes.

¿Cuál es el mejor puntaje de crédito en USA? ›

El modelo de puntaje crediticio más comúnmente usado en los Estados Unidos es el modelo de puntaje FICO®. En este modelo, los puntajes de crédito van de 300 a 850, y pueden ser bajos, regulares, buenos, muy buenos o excepcionales.

¿Cuál es el mejor puntaje de crédito en Estados Unidos? ›

Bueno (670-739): Este puntaje está cerca o ligeramente por encima del promedio de los consumidores estadounidenses. La mayoría de los prestamistas lo consideran un buen puntaje. Muy bueno (740-799): Este puntaje está por encima del promedio de los consumidores estadounidenses. Indica un prestatario muy confiable.

¿Qué sube el score crediticio? ›

Tips para aumentar el Puntaje de Crédito

Hacer una buena planeación financiera. Pagar a tiempo tus obligaciones. No sobreendeudarse. Usar la tarjeta de crédito de forma responsable.

¿Cuál es el puntaje minimo para un crédito? ›

Recuerda, el puntaje mínimo para una tarjeta de crédito es de 730 puntos, asegúrate de tener un buen historial crediticio para ser un buen candidato para las entidades financieras.

¿Cuál es el puntaje de credito para comprar un carro? ›

¿Cuál es una buena tasa de interés para un préstamo de coche?
Puntaje de crédito promedio para coches nuevosTasa porcentual anualPuntaje de crédito promedio para coches usados
661-7804.03%661-780
601-6606.79%601-660
501-60010.98%501-600
300-50013.76%300-500
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¿Por qué mi puntaje de crédito es bajo cuando no tengo deudas? ›

Por qué los puntajes de crédito pueden caer después de pagar un préstamo. Los puntajes de crédito se calculan utilizando una fórmula específica e indican la probabilidad de que pague un préstamo a tiempo. Pero si bien pagar la deuda es algo bueno, puede reducir su puntaje crediticio si cambia su combinación crediticia, la utilización del crédito o la edad promedio de la cuenta .

¿Por qué mi puntaje de crédito es bajo? ›

Muchos factores contribuyen a un puntaje crediticio bajo, incluido un historial crediticio escaso o nulo, pagos atrasados, dificultades financieras pasadas e incluso mudarse de casa con regularidad . Las agencias de referencia crediticia recopilan información de registros públicos, prestamistas y otros proveedores de servicios antes de generar una calificación crediticia.

¿Por qué mi puntaje de crédito disminuye? ›

Los puntajes de crédito pueden disminuir debido a una variedad de razones, que incluyen pagos atrasados ​​o perdidos, cambios en su tasa de utilización de crédito, un cambio en su combinación de crédito, cierre de cuentas antiguas (lo que puede acortar la duración de su historial de crédito en general) o solicitud de nuevos cuentas de crédito

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Author: Msgr. Benton Quitzon

Last Updated: 11/11/2023

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Job: Senior Designer

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