Cuando intenta aumentar su puntaje de crédito, puede ayudarlo mucho ampliar su huella crediticia, y una forma de hacerlo es configurar varias cuentas de tarjetas de crédito.
Al configurar varias cuentas de tarjetas de crédito, maximizará sus posibilidades de aumentar su puntaje de crédito. Pero tener un montón de tarjetas de crédito no le hará ningún bien a su puntaje de crédito si no está usando todas esas tarjetas de manera responsable.
Hay algunos puntos clave que debe considerar antes de obtener varias tarjetas de crédito. Afortunadamente, lo tenemos cubierto.
Esta guía explicará cómo el tener múltiples tarjetas de crédito afecta su puntaje de crédito, los beneficios de tener múltiples tarjetas de crédito, los riesgos de tener demasiadas tarjetas de crédito y si es mejor tener tantas tarjetas de crédito como sea posible.
¿Cómo puede afectar su puntaje de crédito abrir una o más tarjetas?
Lo crea o no, su puntaje de crédito tiene mucho más que ver con la forma en que usa sus tarjetas de crédito que con la cantidad de tarjetas de crédito que tiene. Pero tener varias cartas ciertamente puede afectar su puntaje tanto positiva como negativamente.
Tanto si tiene una tarjeta de crédito como si tiene siete, y si es unadulto joveno a punto de jubilarse, su puntaje de crédito se verá afectado si adquiere una deuda que no puede pagar.
Dicho esto, si está utilizando varias tarjetas de crédito para realizar compras que luego está pagando antes de que su saldo se transfiera al mes siguiente, tener varias tarjetas de crédito al día generalmente aumentará su puntaje de crédito. Esto se debe a que una mayor cantidad de tarjetas significa un límite de crédito combinado más alto.
Si tienes unlimite altoy solo usa una proporción relativamente pequeña de ese límite cada mes, los algoritmos que usan las tres grandes agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) para calcular su puntaje de crédito lo recompensarán por ese gasto responsable. Los expertos en crédito recomiendan que intente usar alrededor de un tercio o menos de su crédito disponible, pero no es una ciencia exacta.
Esta parte del algoritmo de crédito se llama "utilización de crédito". Su índice de utilización de crédito es el porcentaje de su crédito disponible que termina utilizando, y los montos que debe en todas sus cuentas representan aproximadamente el 30 % de su puntaje FICO Score.
Fair Isaac Corporation (o 'FICO') es una de las principales instituciones de calificación crediticia de los EE. UU. y utiliza varios puntos de datos (como la utilización del crédito) para generar una calificación crediticia de tres dígitos.
Si bien existen algunos modelos diferentes de puntaje crediticio que las agencias pueden usar, generalmente es su puntaje FICO Score lo que las compañías de tarjetas de crédito observan cuando verifican su riesgo crediticio.
Traducción: debe asegurarse de que está gastando de manera responsable con sus múltiples tarjetas de crédito para que esas tarjetas ayuden a su puntaje de crédito en lugar de dañarlo.
¿Cuáles son otros beneficios de tener varias tarjetas de crédito?
Tener varias tarjetas de crédito no se trata solo de tratar de aumentar su puntaje de crédito. Hay varios otros beneficios clave que debe tener en cuenta antes de decidir si se decide por una sola tarjeta.
Estos incluyen aumentar su límite de crédito disponible, la capacidad de maximizar sus recompensas potenciales y una serie de otras excelentes ventajas.
Vamos a explicar cómo funciona cada uno de estos.
Aumenta tu límite de crédito
Al final del día, uno de los factores más importantes en su puntaje FICO Score es cómo está utilizando su crédito disponible. La utilización del crédito le dice a las grandes agencias de crédito qué tan bien está usando sus tarjetas de crédito y otras deudas renovables, y cuanto menor sea su índice de utilización del crédito, mejor será su puntaje crediticio.
Cada vez que agrega una nueva tarjeta de crédito a su billetera, aumenta su límite de crédito disponible. Esto reducirá su índice de utilización, pero solo mientras mantenga sus gastos bajo control.
Maximiza las recompensas
Otro beneficio de tener varias tarjetas es que puede maximizar sus recompensas potenciales. Si tiene más de una tarjeta de crédito de recompensas o una tarjeta de crédito de viaje, puede generar niveles más altos de devolución de efectivo, millas aéreas, puntos de recompensas y más.
Por ejemplo, es posible que tenga una tarjeta de crédito que ofrezca el triple de puntos de recompensa para gastar en socios hoteleros, pero que no ofrezca recompensas para supermercados o gasolineras. Al elegir una tarjeta que ofrece recompensas de bonificación para estas categorías, puede beneficiarse de ambos tipos de recompensas al gastar en cada tarjeta de manera intercambiable.
Obtenga grandes ventajas
Las tarjetas de crédito de recompensas son una excelente manera de obtener cosas gratis solo por gastar en los gastos diarios. Pero también encontrarás bastantes tarjetas de crédito que ofrecen otros beneficios.
Una de las mejores ventajas que puede encontrar en una tarjeta es una tasa de introducción del 0%.
Por ejemplo, podría considerar solicitar una tarjeta con una APR del 0 % durante 12 meses en todas las compras. Eso significa que no tendría que pagar ningún interés por las compras realizadas dentro del período promocional, siempre que liquide el saldo de su tarjeta de crédito antes de que finalice ese período.
Hay otrostipos de tarjetas de creditocon excelentes tasas de introducción, también. Algunas tarjetas ofrecen transferencias de saldo del 0 % durante una cierta cantidad de meses, mientras que otras cuentan con una tasa de interés anual inicial del 0 % en transacciones en el extranjero.
¿Cuáles son los riesgos de tener varias tarjetas de crédito?
Si bien obtener varias tarjetas de crédito tiene varios beneficios, es importante tener en cuenta que también existen algunos riesgos.
En primer lugar, las cuentas de tarjetas de crédito más nuevas reducirán la edad promedio general de su historial crediticio.
En pocas palabras, los algoritmos de calificación que usan las agencias de crédito tienden a recompensarlo por usar su crédito durante un período de tiempo más largo. Esto significa que si tiene una cuenta nueva y no ha tenido suficiente tiempo para demostrar que está usando esa cuenta de manera responsable, es probable que su puntaje de crédito disminuya ligeramente.
Del mismo modo, completar una solicitud de tarjeta de crédito para una nueva tarjeta de crédito normalmente dará lugar a una consulta exhaustiva en su informe de crédito. Un tirón fuerte causa una pequeña (y temporal) caída en su puntaje de crédito de algunos puntos, por lo que, si está solicitando varias tarjetas de crédito a la vez, todas esas verificaciones de crédito pueden quitarle una buena parte de su puntaje. .
Otro riesgo a considerar es la tentación de tener un límite de crédito más alto. Cuando tiene varias tarjetas de crédito, tiene acceso a un límite general más alto. En este caso, el potencial de gasto extra puede ser tentador. Pero si termina gastando más de lo que puede manejar para pagar cada mes o acumula un gran saldo de mes a mes, su puntaje de crédito definitivamente se verá afectado.
Finalmente, administrar varias tarjetas de crédito significa más fechas y números para controlar. Si no es bueno para realizar un seguimiento de sus finanzas, aumentar la cantidad de tarjetas con pagos vencidos aumentará su riesgo de realizar pagos atrasados accidentalmente. Los pagos atrasados pueden dañar su crédito, aunque esto normalmente se puede evitar configurando débitos directos o pagos automáticos.
¿Es mejor tener tantas tarjetas de crédito como sea posible?
La respuesta corta es: no, no es mejor tener tantas tarjetas de crédito como sea posible. Pero hay un poco más que eso.
La simple verdad es que no hay una cantidad perfecta de tarjetas de crédito que debas tener en tu bolso o billetera. De acuerdo aExperian, el consumidor medio dispone de 3,84 tarjetas de crédito. Pero eso no significa que tener tres o cuatro tarjetas de crédito sea adecuado para usted.
Solo debe solicitar tarjetas de crédito con beneficios que realmente desea o que cree que aprovecharía. También deberá pensar mucho antes de solicitar una tarjeta de crédito que incluya una tarifa anual, porque las recompensas que podría generar al usar esa tarjeta (como millas aéreas o puntos de recompensas de membresía) deberán ser más altas que esa tarifa para hacer conseguir la tarjeta merece la pena.
Debido a que no hay una cantidad correcta o incorrecta de tarjetas de crédito que deba tener, debe concentrarse en usar las tarjetas que ya tiene de manera responsable.
Mientras mantenga bajos los saldos de sus tarjetas y pague sus facturas a tiempo, no importa si tiene diez tarjetas de crédito o una. Su puntaje de crédito debe permanecer alto.
Conclusión
Cuando gasta de manera responsable, configurar varias cuentas de tarjetas de crédito puede ser una forma de aumentar su puntaje de crédito.
Pero es importante tener en cuenta que abrir un montón de nuevas cuentas de tarjetas de crédito no es una gran idea para todos. Tiene que pensar largo y tendido sobre por qué está configurando cada nueva cuenta e investigar para asegurarse de que la tarjeta que está mirando sea adecuada para usted.
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