Cómo usar una tarjeta de crédito para aumentar su puntaje de crédito (2023)

Alrededor de 200 millones de estadounidenses tienen al menos una cuenta de tarjeta de crédito abierta. Y, en promedio, las personas llevan tres tarjetas de crédito diferentes en la billetera.

Las tarjetas de crédito son una forma conveniente de pagar las compras. Estos pequeños métodos de pago de plástico (y, a veces, de metal) también pueden ofrecer protección contra fraudes y la posibilidad de ganar recompensas atractivas que puede canjear por viajes,devolución de dinero, y más.

Sin embargo, hay otro beneficio de la tarjeta de crédito que es aún más valioso que los beneficios anteriores. Estas cuentas a menudo vienen con un potencial de creación de crédito. Esto es lo que necesita saber sobre cómo usar una tarjeta de crédito para aumentar su puntaje de crédito y formas alternativas de generar crédito también.

4 maneras en que una tarjeta de crédito podría aumentar su puntaje crediticio

Cuando abre una nueva tarjeta de crédito, es probable que el emisor de la tarjeta de crédito informe la cuenta altres principales agencias de crédito. Una vez que la tarjeta aparece en sus informes de crédito, puede afectar sus puntajes de crédito de varias maneras.

historial de pagos

Uno de los principales factores que afecta su puntaje de crédito conFICO y VantageScorees la forma en que paga sus cuentas.Historial de pagosrepresenta el 35% de su FICO® Score. Agregar cuentas a su informe de crédito y pagarlas en la fecha de vencimiento o antes podría ayudarlo a acumular crédito con el tiempo (especialmente si tiene unarchivo de crédito delgado).

Utilización de crédito

Otro factor que puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito es sutasa de utilización de la tarjeta de crédito(también conocido como la relación entre los límites y saldos de su tarjeta de crédito). Si su informe de crédito muestra que utiliza un porcentaje bajo de los límites de su tarjeta, su puntaje de crédito podría beneficiarse de este buen hábito.

Agregar una nueva tarjeta de crédito con saldo cero a su informe de crédito también puede reducir su tasa general de utilización de crédito. Estecalculadora de utilizacion de creditopuede ayudarte a hacer cálculos.

Duración del historial crediticio

Al principio, una nueva tarjeta de crédito podría retrasarlo en estecategoría de puntuación de créditoya que las cuentas más antiguas son mejores en lo que respecta a la duración del historial crediticio. Pero a medida que las cuentas de su tarjeta de crédito envejecen, podrían ayudar a mejorar su puntaje crediticio.

Además, si tienes un amigo o familiar que te agregue comousuario autorizadoen una cuenta de tarjeta de crédito más antigua, es posible que vea una mejora rápida en su puntaje de crédito. Solo asegúrese de que la cuenta no tenga pagos atrasados, baja utilización de crédito y que el emisor de la tarjeta informe las cuentas de usuario autorizadas a las tres agencias de crédito.

Mezcla de crédito

A los modelos de puntuación de crédito les gusta ver que tiene experiencia en la gestión de diferentes tipos de cuentas. Con FICO, el 10 % del puntaje proviene de la categoría "Combinación de créditos" de su informe crediticio. Por lo tanto, si su informe de crédito no tiene tarjetas de crédito renovables y abre una, su puntaje de crédito podría mejorar cuando la cuenta aparezca en su informe.

Cómo aumentar su puntaje de crédito sin una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito tienen el potencial de ayudarlo a construir mejores puntajes de crédito cuandoadministrar sus cuentas de manera responsable. De hecho, ya sea que tengauna tarjeta de crédito o muchas, es posible ganar y mantener un buen puntaje crediticio.

Sin embargo, también hay formas de mejorar un puntaje de crédito que no involucran tarjetas de crédito. Tal vez ya tenga tarjetas de crédito bien administradas y esté buscando estrategias adicionales para generar crédito. O tal vez esté nervioso por usar tarjetas de crédito en primer lugar. En cualquier caso, aquí hay algunas técnicas alternativas de creación de crédito.

Préstamo de generador de crédito

¿Está construyendo crédito desde cero o tratando de reconstruir el mal crédito? Si es así, unpréstamo constructor de créditopodría valer la pena considerarlo.

Con un préstamo de generador de crédito, el prestamista mantiene los ingresos del préstamo en una cuenta separada. Usted realiza pagos al prestamista según los términos de su contrato de préstamo (a menudo durante alrededor de 12 meses). Los pagos que realiza cubren el saldo de capital del préstamo, los intereses y los cargos que cobra el prestamista. Una vez que realice el pago final, el prestamista debe liberarle los fondos del préstamo más cualquier interés que haya ganado (si corresponde).

Es aconsejable elegir un prestamista que informe a las tres agencias de crédito. Si lo hace, tendrá la oportunidad de establecer un historial de pago con Equifax, TransUnion y Experian. Asegúrese de pagar a tiempo, ya que los pagos atrasados ​​podrían dañar sus puntajes de crédito en lugar de ayudarlos.

Otros préstamos

Otros tipos de préstamos también tienen el potencial de ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito, dependiendo de cómo los administre. Los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y las hipotecas pueden ayudarlo a desarrollar un buen crédito con el tiempo si tiene el hábito de pagar sus obligaciones crediticias a tiempo todos los meses.

Sin embargo, no es una buena idea endeudarse con el único propósito de generar crédito. No hay nada de malo en usar un préstamo de auto para financiar un vehículo que necesita, pero no debe pedir dinero prestado solo porque desea agregar una línea comercial a su informe de crédito.

Servicios públicos, facturas telefónicas y alquiler

Algunos tipos de cuentas no suelen aparecer en los informes de crédito. Las facturas de servicios públicos, las facturas de teléfonos móviles y los pagos de alquiler entran en esta categoría. Entonces, si paga estas cuentas todos los meses, es posible que no obtenga crédito por esos buenos hábitos financieros.

Como consumidor, no puede agregar cuentas a sus propios informes de crédito. Solo los proveedores de datos (p. ej., acreedores, prestamistas, etc.) pueden reportar información a las agencias de crédito. Pero puede usar servicios de terceros para compartir información con las agencias de crédito y pedirles que agreguen cuentas a sus informes de crédito en su nombre.

Impulso de Experianes un ejemplo de un servicio gratuito que puede agregar cuentas elegibles de servicios públicos, teléfonos móviles y alquiler a su informe de crédito de Experian. También hay servicios pagos que puede usar para agregar cuentas elegibles a los tres informes de crédito a la vez.

¿Cuándo debe pagar su tarjeta de crédito para aumentar su puntaje de crédito?

Si desea obtener un buen crédito, debe tratar de pagar siempre las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo o antes de tiempo.

Impacto en la puntuación de crédito de pagar su tarjeta de crédito a tiempo

Los pagos a tiempo pueden ayudarlo a establecer un buen historial de pagos. Cuando un modelo de calificación crediticia revisa su historial crediticio, buscará cualquier evidencia de pagos atrasados ​​u otra actividad de pago despectiva. Si no hay actividad de pago negativa en sus informes crediticios, debe ganar la máxima cantidad de puntos posible para esa categoría de puntaje crediticio (según su tarjeta de puntaje crediticio).

Impacto en la puntuación de crédito de pagar su tarjeta de crédito antes de tiempo

Cuando ustedpague la factura de su tarjeta de crédito antes de tiempo, podría ayudarlo a obtener un puntaje crediticio más alto. Pagar antes de la fecha de cierre del estado de cuenta en su cuenta tiene el potencial de reducir la tasa de utilización de crédito que aparece en su informe de crédito. Recuerde, una menor utilización del crédito es mejor desde el punto de vista del puntaje crediticio.

Línea de fondo

Una tarjeta de crédito podría ayudar a su puntaje de crédito si la usa de manera responsable. (Consejo: un buenpresupuesto de tarjeta de creditopuede ayudar). Pero si comienza a tener problemas con los gastos excesivos o cualquier otro mal hábito de tarjeta de crédito, aborde el problema de inmediato. De lo contrario, esa cuenta de tarjeta de crédito que tenía el potencial de ayudar a su puntaje de crédito podría tener un impacto negativo.