Nota editorial: ganamos una comisión de los enlaces de socios en Forbes Advisor. Las comisiones no afectan las opiniones o evaluaciones de nuestros editores.
¿Ha recibido anuncios de tarjetas de crédito últimamente y notó la oportunidad de "precalificar" antes de solicitar la tarjeta? ¿Tiene su buzón un flujo constante de ofertas de tarjetas de crédito "preaprobadas"? ¿Hay alguna diferencia entre "preaprobado" y "precalificado"?
El marketing puede ser confuso sin importar el producto. Y cuando se anuncian productos financieros, las cosas pueden complicarse rápidamente. Los bancos y los prestamistas quieren promocionar sus productos sin hacer ofertas que no puedan respaldar. Para hacerlo, proporcionan advertencias a sus correos promocionales y marketing en línea. Es como lanzar una red amplia. ¿Vas a ser arrojado de vuelta al mar?
Ofertas paratarjetas de créditopuede aparecer como correo, correo electrónico o incluso una llamada telefónica. Si presta atención, puede ver que está "preaprobado" o "precalificado". Si bien estos términos a veces se usan indistintamente, hay una distinción. Y la diferencia se reduce a quién inicia el proceso.
Encuentre tarjetas de crédito que ofrezcan preaprobación o precalificación
Aprende más
¿Qué es la precalificación?
El consumidor suele solicitar la precalificación. En muchos casos, el proceso se realiza por teléfono o encuesta en línea. El titular de la tarjeta previsto proporciona información financiera básica que incluye ingresos, costos de vivienda y activos adicionales.
Después de una revisión superficial de esta información, el prestamista ofrece una oferta condicional basada en la información proporcionada. En este punto, se le da al consumidor una idea general de si es probable que se aprueben y alguna indicación de los productos o términos para los que podrían aprobarse si se aplican. El prestamista también puede realizar unaconsulta suaveen este punto con su consentimiento, y haga una oferta firme de crédito si cumple con los requisitos de elegibilidad, similar al proceso de aprobación previa.
¿Qué es la aprobación previa?
En una aprobación previa, el prestamista generalmente inicia la investigación sobre la idoneidad de un consumidor para su producto. Aquí es donde entra en juego esa red amplia. Las empresas suelen solicitar una lista de uno de lostres agencias de informes crediticiosde todas las personas que cumplan requisitos específicos. Estos parámetros pueden incluir un puntaje crediticio específico, sin pagos atrasados durante 12 meses o sin quiebras en una región geográfica determinada.
Los prestamistas también tienen la opción de proporcionar una lista de clientes actuales a las agencias de informes de crédito para ayudar a determinar si usted puede ser una buena opción para productos adicionales. Esta información puede ayudar a explicar por qué recibe ofertas de instituciones financieras en las que ya tiene una cuenta.
Para que los prestamistas reciban una lista de consumidores que cumplan con sus criterios, el prestamista se compromete a enviar una oferta de crédito en firme. La Ley de informes crediticios justos le garantiza una oferta firme si cumple con las pautas que el prestamista le dio a la agencia de informes crediticios. Sin embargo, su aprobación aún está condicionada a una consulta de crédito estricta para determinar si su perfil de crédito ha cambiado desde que se hizo la oferta en firme.
¿Cómo se ve afectado su puntaje de crédito?
preaplicación
Tanto la precalificación como la preaprobación sonconsultas blandasa su informe de crédito. Una consulta suave aparecerá solo en el lado del informe que mira al consumidor y no debería afectar su puntaje de crédito.
Cuando aplicas
Si elige solicitar una oferta precalificada o preaprobada, el prestamista hace unaindagación duraen su crédito. En este punto, reciben una copia de su perfil crediticio actual para garantizar que su solvencia cumpla con los requisitos de suscripción y no haya cambiado desde el momento de la consulta preliminar.
Por lo general, una consulta exhaustiva sobre tarjetas de crédito solo afecta su puntaje de 5 a 10 puntos. Sin embargo, si solicita varias tarjetas de crédito, cada consulta afectará su puntaje de crédito. La preaprobación y las precalificaciones le permiten explorar una variedad de tarjetas sin disminuir su puntaje crediticio con cada solicitud.
Evaluación crediticia
Si tupuntuación de créditocambios u otros cambios en los factores de elegibilidad, el prestamista puede cambiar o retirar su oferta de crédito, incluso con una "aprobación previa". La oferta realizada durante una precalificación o preaprobación asume que sus circunstancias crediticias siguen siendo las mismas.
Específicamente, si su posición con respecto a la deuda, los pagos atrasados, las quiebras o las ejecuciones hipotecarias informadas desde la consulta preliminar inicial cambia, el prestamista no está obligado a aceptar su oferta. Los términos de crédito, la cantidad de crédito extendida o el producto pueden cambiarse o revocarse por completo. Si informa cambios significativos en sus ingresos en la solicitud, esa información puede afectar su oferta.
Oferta de socios destacados
Mi Tarjeta de Recompensas GM™
Sobre Marcus por el sitio web de Goldman Sachs
Sobre Marcus por el sitio web de Goldman Sachs
Bono de Bienvenida
15,000 puntos
Cuota anual
$0
TAE ordinaria
19.99% a 29.99% APR de compra variable basado en la solvencia. Tarifas al 01/06/2023
Puntaje de crédito
Bueno, Excelente, 660+
Pros contras
- Sin cuota anual
- Período APR introductorio
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
- Categorías de recompensas limitadas
- Opciones limitadas de canje de recompensas
- Recompensas difíciles de canjear
- Importe máximo de canje anual para algunos canjes
Detalles de tarjeta
- Gane 15,000 puntos de bonificación después de gastar $1,000 en sus primeros tres meses; eso es un valor de $150 cuando canjea con GM
- Gane 4x puntos por cada $1 gastado en todas partes y reciba 7x puntos totales ilimitados por cada $1 gastado con GM. Los puntos no caducan mientras su cuenta permanezca abierta
- ¡Los puntos se suman rápido! Por ejemplo, gastar $ 12K por año en compras diarias generará 48,000 pts, que tiene un valor de $ 480 para canjes futuros con GM.
- ¿Está buscando un nuevo vehículo GM? Canjee puntos ilimitados para la compra o arrendamiento de un nuevo Chevrolet, Buick, GMC o Cadillac
- ¿Ya posee o alquila un vehículo GM? Use sus puntos para el pago de su préstamo o arrendamiento con GM Financial, servicio certificado, accesorios elegibles y más
- Sin tarifa anual, sin tarifas de transacciones extranjeras o tarifas de adelanto de efectivo. Se pueden aplicar cargos por pagos atrasados
- APR introductorio del 0 % en compras durante los primeros 12 meses, luego APR variable de 19.99 % a 29.99 %
- Vea si está aprobado sin impacto en su puntaje de crédito. Aceptar una tarjeta después de que se apruebe su solicitud resultará en una consulta exhaustiva, lo que puede afectar su puntaje de crédito
- Se aplican términos. Sujeto a aprobación de crédito
Obtenga 15,000 puntos de bonificación después de gastar $1,000 en sus primeros tres meses.
Los rangos de puntuación de crédito se basan en la puntuación de crédito FICO®. Este es solo un método de puntuación y un emisor de tarjeta de crédito puede usar otro método al considerar su solicitud. Estos se proporcionan solo como pautas y no se garantiza la aprobación.
Ventajas de las ofertas preaprobadas y precalificadas
- Las compañías de tarjetas de crédito pueden enviar ofertas no anunciadas con mejores términos o mejores bonos de bienvenida que los disponibles públicamente.
- Puede determinar mejor su probabilidad de aprobación antes de afectar su puntaje de crédito
Contras de las ofertas preaprobadas y precalificadas
- Las ofertas pueden tentarlo a aceptar más tarjetas de crédito de las que puede manejar
- Los envíos por correo preaprobados pueden aumentar la posibilidad de robo de identidad
Qué hacer si recibe demasiadas ofertas
Optar por no
Si está siendo bombardeado con ofertas por correo o prefiere no recibir solicitudes, tiene derecho a optar por no participar. Puedes elegiroptar por no recibir ciertos correosdurante cinco años a través de presentación electrónica o permanentemente completando y enviando por correo un formulario adicional.
La exclusión significa que las agencias de informes crediticios no incluirán su nombre en ninguna lista durante el período de tiempo seleccionado. Los prestamistas pueden obtener acceso a su nombre a través de otras fuentes y aún puede recibir ofertas de tarjetas de crédito.
Protégete a ti mismo
Incluso si opta por no participar, destruya cualquier oferta de tarjeta de crédito que reciba para protegerse contra el robo de identidad. Y si su buzón de correo postal no está bloqueado, asegúrese de revisar su correo regularmente y detener su correo cuando esté de viaje.
¿Es mejor la precalificación o la preaprobación?
Puede sentirse tentado a pensar que la aprobación previa es preferible a la calificación previa. Debido a que ambos requieren una solicitud de tarjeta de crédito y una consulta de crédito exhaustiva para obtener el crédito, ninguna es necesariamente una mejor opción. Incluso el estado de oferta en firme de la aprobación previa se puede deshacer si cambian sus circunstancias financieras.
En lugar de considerar que una de estas ofertas es superior, considere cada una de ellas como herramientas para ayudarlo a comparar sus opciones de crédito.
También revise los términos y condiciones de la tarjeta antes y después de solicitarla y después de que sea aprobada. Determine si la oferta cambió de la que recibió inicialmente en el material de marketing. La compañía de su tarjeta de crédito estará sujeta a los términos que vienen con su tarjeta específica, no a los que se enumeran en el correo.
Línea de fondo
La diferencia entre preaprobación y precalificación para sus tarjetas de crédito puede ser confusa porque algunas compañías de tarjetas de crédito pueden usar los términos indistintamente. Siempre revise cuidadosamente la información promocional que recibe y evalúe sus necesidades de crédito antes de solicitar una tarjeta ofrecida. Comprender las ofertas de crédito justas de estos prestamistas es una parte integral de una gestión financiera saludable.
Encuentre las mejores tarjetas de crédito para 2023
Ninguna tarjeta de crédito es la mejor opción para cada familia, cada compra o cada presupuesto. Hemos seleccionado las mejores tarjetas de crédito de una manera diseñada para ser las más útiles para la más amplia variedad de lectores.
Aprende más
FAQs
¿Cuál es la diferencia entre preaprobado y precalificado? ›
La mayor diferencia entre los dos es que obtener la precalificación suele ser un proceso más rápido y menos detallado, mientras que las preaprobaciones son más completas y llevan más tiempo . Obtener una carta de precalificación o preaprobación generalmente no es una garantía de que obtendrá un préstamo del prestamista.
¿Qué significa tener pre aprobada una tarjeta? ›Un crédito pre aprobado es un crédito de consumo, al cual es posible acceder según lo que quieras comprar, ya que el monto que vas a pedir tiene que estar dentro de los límites establecidos.
¿Cuál es la diferencia entre preseleccionado y preaprobado para una tarjeta de crédito? ›Las ofertas preaprobadas y precalificadas generalmente brindan entre un 80 % y un 90 % de posibilidades de aprobación. Por otro lado, si obtiene una oferta "preseleccionada", significa que cumple con algunos criterios generales establecidos por el emisor y tiene alrededor de un 70% de posibilidades de aprobación .
¿Qué es una tarjeta precalificada? ›Precalificado puede significar que una empresa ha decidido que usted “podría” ser un buen candidato para recibir su tarjeta de crédito, y por lo mismo le invitan a solicitarla. La preaprobación puede significar que una empresa ha investigado un poco más sobre usted, o quizás no.
¿Se le puede negar una tarjeta de crédito preaprobada? ›Es importante comprender que las ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas no garantizan la aprobación . Todavía tiene que solicitar la tarjeta de crédito para la que ha sido preaprobado, y existen numerosas razones por las que podría ser denegada. Por ejemplo, es posible que haya cumplido con un requisito de puntaje de crédito mínimo, pero sus ingresos son insuficientes.
¿La aprobación previa es mala para el crédito? ›Afortunadamente, en la mayoría de los casos, una preaprobación no tiene un impacto directo en su crédito, ya que el proceso generalmente implica una consulta preliminar de su crédito. Si responde a una oferta preaprobada de un emisor de tarjeta de crédito y envía una solicitud, el emisor de la tarjeta realizará una revisión más exhaustiva de su crédito.
¿Cuánto tiempo dura un pre aprobado? ›¿Cuánto tiempo dura una carta de preaprobación de hipoteca? La validez de la preaprobación de la hipoteca puede variar dependiendo del prestamista. En la mayoría de los casos, duran 60 – 90 días.
¿Cuánto demora un pre aprobado? ›PRE APROBACIÓN
Cuando te postulas, el banco revisa tu perfil crediticio y puede tardar un máximo de diez días en pre aprobar tú crédito de vivienda.
Puedes ingresar a la web del banco y comprobar si cumples con los requisitos. Además, nuestra plataforma Comparabien, ahora permite que los usuarios descubran cuántas y cuáles tarjetas de crédito tienen pre aprobados.
¿Es lo mismo preseleccionado que preaprobado? ›Aunque suenan similares y, a veces, se usan indistintamente, la verdadera preselección difiere del tipo de preaprobación o precalificación que suele estar disponible en el sitio web del emisor de la tarjeta . Para empezar, el prestamista inicia la preselección, mientras que el consumidor inicia la preaprobación o la precalificación.
¿Qué es el preaprobado? ›
¿Qué es un preaprobado? Es un crédito que te ofrecemos luego de haber analizado tu comportamiento financiero.
¿Es segura la opción de preselección? ›¿La opción de exclusión perjudica mi puntaje de crédito? La eliminación de su nombre de las listas preseleccionadas no afecta su puntaje crediticio ni su capacidad para solicitar u obtener crédito o seguro.
¿La precalificación afecta el puntaje de crédito? ›¿Las ofertas de preaprobación y precalificación afectan el puntaje crediticio? Con las tarjetas de crédito, ni las ofertas de precalificación ni de preaprobación afectarán sus puntajes de crédito porque con cualquiera de los dos procesos, si hay una verificación de crédito, la verificación de crédito generalmente resulta en una consulta suave.
¿Qué incluye una precalificación? ›Obtener la precalificación implica proporcionar a un banco o prestamista su panorama financiero general, incluida la deuda, los ingresos y los activos . El prestamista revisa todo y da una estimación de cuánto puede esperar recibir el prestatario.
¿Qué significa la palabra precalificado? ›La precalificación o la preaprobación es una manera de ayudarlos a ti y al vendedor a calcular lo que puedes pagar. Después de que encuentres una casa y hagas una oferta, otra persona deberá tasarla e inspeccionarla para detectar posibles reparaciones antes de que puedas cerrar el préstamo y comprarla.
¿Qué sucede si no obtengo una tarjeta de crédito de aprobación previa? ›Si no obtiene ninguna preaprobación o precalificación de tarjeta, no se preocupe. Los prestamistas de crédito pueden estar buscando titulares de tarjetas que se ajusten a un perfil financiero particular, y eso no se refleja en su solvencia general . Todavía tienes varias opciones. Intente precalificar con otra compañía de tarjetas de crédito.
¿Qué sucede si se le niega la tarjeta de crédito de aprobación previa? ›Llama al banco y negocia
Hay una serie de razones por las que se le puede haber negado una nueva tarjeta, incluso si su puntaje de crédito es alto: Es posible que tenga demasiado crédito con ese banco o que el banco tenga un límite en la cantidad de cuentas que emitirá. un cliente
Los prestamistas pueden consultar los informes crediticios y los puntajes crediticios para obtener una imagen de cosas como el historial de pago de una persona, la deuda, la edad crediticia y más. Sin esa información, es posible que los prestamistas no puedan evaluar el crédito de un prestatario potencial y aprobar cosas como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas .
¿Qué sucede si vence su preaprobación? ›Por esta razón, la preaprobación de una hipoteca suele durar entre 60 y 90 días. Una vez que expire, deberá conectarse nuevamente con su prestamista con su documentación actualizada y solicitar una nueva carta de aprobación previa . La buena noticia es que, por lo general, esto no lleva mucho tiempo, ya que tienen la mayor parte de su información archivada.
¿Puede cambiar la tasa de interés después de la aprobación previa? ›Si la preaprobación contiene un pago mensual estimado, sepa que las tasas de interés podrían cambiar para el momento en que realmente solicite una hipoteca , lo que afectaría el cálculo estimado. Las aprobaciones previas suelen tener fechas de vencimiento.
¿Cuáles son los pasos a seguir para el desembolso de un crédito? ›
El desembolso se efectuará mediante la transferencia de fondos, emisión de cheque o abono en cuenta bancaria a nombre del solicitante (titular). En caso que la solicitud haya sido presentada por el apoderado, el desembolso se hará efectivo mediante la emisión de cheque a nombre del afiliado titular.
¿Por cuánto crédito te aprueba un banco? ›Todas las tarjetas Credit One comienzan con un límite de crédito de $300 a $500 . Puede ser considerado para un aumento del límite de crédito con un historial de pagos puntuales consistentes.
¿Qué significa preseleccionado? ›1. : filtrar (a alguien o algo) de manera preliminar . preseleccionar a los solicitantes de empleo. … una audiencia preseleccionada y cuidadosamente seleccionada …
¿Qué es la etapa de preselección? ›La preselección es un paso que toman los empleadores para verificar las credenciales de un candidato para el puesto . Los empleadores también pueden usarlo para realizar una verificación de antecedentes para ver si un candidato tiene antecedentes penales. Los empleadores usan la preselección para encontrar candidatos que sean confiables y que se ajusten bien a su lugar de trabajo.
¿Qué significa préstamo de preselección? ›La preselección es el proceso mediante el cual un prestamista evalúa proactivamente el historial crediticio de un consumidor para decidir si ofrecerle crédito o no . El proceso de preselección de consumidores ocurre sin el conocimiento de los consumidores y sin ningún efecto despectivo en su expediente crediticio.
¿Que no debes hacer durante tu entrevista de selección? ›- No preparar la entrevista. ...
- No adaptar tu perfil a la necesidad. ...
- Llegar atrasado. ...
- Descuidar tu vocabulario y presencia. ...
- Preguntar sobre los beneficios, vacaciones y el sueldo. ...
- Mostrarse nervioso e impulsivo. ...
- Mentir/ocultar.
La preselección de los candidatos comienza con el análisis de las necesidades, la búsqueda y el filtrado de candidatos, y se acaba cuando se obtienen candidatos que se ajustan a los requisitos previamente publicados en una oferta de empleo.
¿Qué tipo de entrevista sería la mejor opción en un proceso de selección? ›Se considera que las entrevistas estructuradas son más eficaces cuando se trata de contratar al candidato adecuado, entre muchos otros. Lleva tiempo preparar las preguntas, pero una vez que se hace, es bastante fácil y no se tiene problemas de llevar a cabo una entrevista estructurada.
¿Cómo subir 100 puntos de crédito rápido? ›- Lleve un registro de su progreso. ...
- Siempre pague sus cuentas puntualmente. ...
- Mantenga saldos bajos en sus cuentas de crédito. ...
- Haga más pagos en sus tarjetas de crédito que el pago mensual. ...
- Considere la posibilidad de solicitar un aumento de su límite de crédito.
| Rangos de puntaje de crédito | Clasificación |
|---|---|
| 300–600 | Deficiente |
| 601–660 | Razonable |
| 661–780 | Bueno |
| 781–850 | Excelente |
¿Cuánto tiempo tarda en subir el score crediticio? ›
La mayoría de los prestamistas envían la información a los burós de crédito una vez cada 30 a 45 días. Esto significa que, si tomas en cuenta el tiempo que le toma al buró incorporar la nueva información, estamos hablando de 60 a 90 días antes de que comiences a ver cambios por tu actividad reciente.
¿Cuál es el propósito de la precalificación? ›La precalificación es un primer paso en su proceso de compra de vivienda . Cuando precalifica para un préstamo hipotecario, obtiene una estimación de lo que podría pedir prestado, según la información que proporciona sobre sus finanzas, así como una verificación de crédito.
¿Cómo sacar Precalificacion? ›Para presentar la precalificación Infonavit debes registrarte en Mi cuenta Infonavit, en la plataforma online de la entidad. Lo siguiente es que debes estar activo laboralmente y aprobar la precalificación Infonavit. Esta es clave porque allí se revisa si cumple con los 1080 puntos mínimos requeridos o no.
¿Qué quiere decir pre aprobado? ›Ya que pre-aceptada significa que en principio cumples los requisitos mínimos para que la operación financiera se haga efectiva, pero después es necesario su estudio en detalle por los departamentos de riesgo de las entidades. Es alli dónde se decidirá en última instancia la aprobación del préstamo.
¿Cuánto se demora un preaprobado? ›Según el tipo de crédito y las condiciones pactadas, el desembolso del dinero en la cuenta BBVA se hará en pocas horas.
¿Cuánto dura la precalificación? ›En promedio, toma de 7 a 10 días obtener una aprobación previa, aunque en algunos casos puede tomar menos tiempo. Para acelerar el tiempo de aprobación previa del préstamo hipotecario, debe reunir los documentos financieros que requerirá el prestamista (por ejemplo, W2, prueba de ingresos, declaraciones de impuestos, etc.).
¿Qué sucede si vence la aprobación previa? ›Por esta razón, la preaprobación de una hipoteca suele durar entre 60 y 90 días. Una vez que expire, deberá conectarse nuevamente con su prestamista con su documentación actualizada y solicitar una nueva carta de aprobación previa . La buena noticia es que, por lo general, esto no lleva mucho tiempo, ya que tienen la mayor parte de su información archivada.